Kredyty
31 października 2018

Kredyt samochodowy czy kredyt gotówkowy?

Planujesz zakup nowego samochodu, ale zastanawiasz się w jaki sposób najlepiej go sfinansować? Kupić za gotówkę, a może wykorzystać kredyt? A jeżeli kredyt to jaki? Który będzie lepszy – samochodowy czy gotówkowy? Poniżej znajdziesz odpowiedzi na najbardziej palące kwestie podczas wyboru pt. jaki kredyt na samochód?

Kredyt samochodowy – warto?

Zacznijmy od tego czym właściwie jest kredyt samochodowy? Jest to celowa forma finansowania zakupu pojazdu. Czyli innymi słowy, bank udziela kredytu wyłącznie na zakup jasno określonego celu, w tym przypadku pojazdu – zarówno nowego jak i używanego. W ramach tego kredytu można zakupić np.

  • Samochód;
  • Quada;
  • Motocykl;
  • Skuter;
  • Przyczepę campingową;
  • Maszynę budowlaną;
  • Łódź motorową.

Taki kredyt można zaciągnąć zarówno w banku jak i salonach samochodowych. To co trzeba pamiętać, to w przypadku tego kredytu, nie otrzymujemy przelewu na konto, ani gotówki. To bank płaci za nasz nowy pojazd, a my „jedynie” musimy oddać, w ratach, te pieniądze kredytodawcy.

To co jest też tu istotne, wybierając tę formę finansowania zakupu pojazdu, trzeba być zdecydowanym co do marki, modelu oraz wersji wyposażenia. A to dlatego, że kwota zaciąganej pożyczki, jest równa wartości kupowanego pojazdu.

 

Plusy i minusy kredytu motoryzacyjnego

Jak każda decyzja finansowa, wzięcie kredytu wiąże się z pewnymi zaletami i wadami. By ułatwić podjęcie decyzji o kredycie, zebraliśmy najważniejsze aspekty, o które warto wziąć pod uwagę.

Do plusów kredytu dedykowanego zakupowi auta należy zaliczyć:

  • RRSO jest niższe niż w przypadku gotówkowego – pożyczki zaczynają się już od 4.39%;
  • W przypadku ubiegania się o kredyt w autoryzowanym salonie samochodowym, można liczyć na lepsze warunki kredytu jak i również zniżki na pojazd;
  • Dzięki temu, że samochód jest formą zabezpieczenia dla banku, koszt kredytu są niższe;
  • Duża elastyczność w spłacaniu należności – raty można rozłożyć nawet na 10 lat (120 miesięcy);
  • Dla osób, które wiedzą konkretnie jaki pojazd potrzebują;
  • W zależności do banku można kupić „używkę” zarówno z komisu, od osoby fizycznej czy zza granicy;
  • Kwota kredytu nawet do 500 tysięcy złotych.

Natomiast minusami takiego wyboru są:

  • Kredytobiorca musi być przygotowany na dodatkowe koszta, które nie są finansowane z kredytu. W przypadku używanego samochodu to ewentualne naprawy, a w przypadku nowego pojazdu – koszty ubezpieczeń (AC);
  • Wymagana dokumentacja kupowanego pojazdu. W przypadku zakupu używanego środka transportu, może to być uciążliwe. Natomiast kupując w nowy w salonie, całą „papierologią” zajmuje się sprzedawca.
  • Wymagane wykupienie dodatkowego ubezpieczenia (AC)
  • Często bank, do chwili spłacenia ostatniej raty, widnieje w dokumentach jako współwłaściciel pojazdu;
  • Kupując używany samochód trzeba się liczyć z tym, że wzrasta RRSO.

Kredyt gotówkowy na zakup samochodu?

Jeżeli warunki jakie są wymagane do udzielenia kredytu na auto są zbyt uciążliwe i pracochłonne, warto rozejrzeć się za inną możliwością sfinansowania zakupu samochodu – kredytu gotówkowego. W przeciwieństwie do kredytu motoryzacyjnego, maksymalna wysokość pożyczanej kwoty zależy wyłącznie od zdolności kredytowej kupującego. Jednocześnie taką pożyczkę można wziąć na dowolny cel, nie tłumacząc się bankowi z przeznaczenia tego finansowania. Tutaj pieniądze lądują prosto na konto bądź do ręki. Alternatywnym rozwiązaniem, dla osób, które potrzebują szybko i niezbyt dużej gotówki jest kredyt w rachunku bieżącym.

Zalety i wady

Kredyt gotówkowy niesie za sobą wiele korzyści, ale nie ma róży bez kolców, dlatego warto przyjrzeć się bliżej co może stać na drodze do podjęcia decyzji o staraniu się o kredyt gotówkowy.

Niewątpliwymi zaletami takiego rozwiązania są:

  • Kredyt można przeznaczyć na dowolny cel – zakup dowolnego pojazdu, naprawę, ubezpieczenie itp.;
  • W zależności od banku i kwoty pożyczki okres spłaty może się różnić, ale zazwyczaj jest krótszy niż w kredycie motoryzacyjnym;
  • Bank nie wymaga dużej ilości dokumentów;
  • Dobry dla osób, które wciąż wahają się jaki pojazd wybrać, bądź czekają na okazję;
  • Polecany osobom, które chcą kupić samochód za granicą;
  • Minimum formalności, przez co pieniądze można otrzymać już w ciągu 24h;
  • Kredytobiorca jest jedynym właścicielem pojazdu.

Natomiast, tym co może niektórych zrazić do takiego kredytu są:

  • Wyższe RRSO – od 6%;
  • Wyższe koszta kredytu;
  • Mniejsze pole do negocjacji zniżek u dealerów samochodowych;
  • Wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej.

Podsumowanie

Kredyt gotówkowy czy kredyt samochodowy – oto jest pytanie! Pytanie, na które nie ma jednej jedynej odpowiedzi, bo wszystko zależy od motywacji stojącej za zakupem samochodu. Dlatego warto na początku zadać sobie kilka pytań:

  • Jakie są moje możliwości finansowe? Ile mogę przeznaczyć na wkład własny?
  • Jaki konkretnie pojazd chcę kupić?
  • Czego oczekuję od kredytu? Wysokiej kwoty pożyczki, niskich rat a może brak opłat za szybsze spłacenie?

Dopiero z takimi wypisanymi odpowiedziami można wziąć się za porównanie ofert bankowych (tutaj znajdziesz ranking kredytów samochodowych) i podjąć najlepszą decyzję na jaką nas stać w danym momencie. 

Na sam koniec warto pamiętać o dwóch sprawach:

  • Do 14 dni od podpisania umowy kredytowej, można z niej zrezygnować bez podawania przyczyny.
  • Przez podpisanie umowy dobrzej jest zapoznać się z Ustawą o kredycie konsumenckim (tutaj).