XTB opinie: recenzja brokera forex

XTB to jeden z nielicznych brokerów forex, który posiada tak szeroki wybór tradycyjnych akcji. To oznacza, że giełda ta będzie idealnym wyborem dla traderów, którzy koncentrują się na zakupach spot, a więc handlu akcjami w dłuższej perspektywie czasu. To jednak w żaden sposób nie umniejsza ofercie CFD na indeksy, waluty czy kryptowaluty. Dlatego spekulanci i day traderzy również będą mieć szerokie pole do popisu. W ostatnich latach XTB wyrosło na czołowego brokera w Polsce, a także wiodącą giełdę na europejskich rynkach.

💬 Opinia eksperta:

Z moich obserwacji wynika, że XTB to dobry wybór dla początkujących lub średnio-zaawansowanych inwestorów. Dlaczego? Dlatego, że zakup akcji i funduszy ETF do 100 tysięcy euro miesięcznie odbywa się bez żadnych prowizji. Co więcej, od wpłat broker nie pobiera żadnych opłat, co dotyczy również tych minimalnych depozytów np. na kwotę 100 zł. Próg wejścia nie jest ustawiony wysoko, a dodatkowo platforma xStation 5 jest intuicyjna w obsłudze. Za jej pośrednictwem można w prosty sposób wykonać pierwsze ruchy na giełdzie.

Co gra na niekorzyść XTB? Inwestorzy od kryptowalut na pewno będą zawiedzeni, że nie mogą u tego brokera wejść w posiadanie Bitcoina, Ethereum czy pozostałych tokenów. W tym przypadku platforma oferuje handel kryptowalutami tylko przy użyciu kontraktów CFD.

Analityk Brokerzyforex.pl

Jeśli chodzi o ilość oferowanych instrumentów to XTB pod tym kątem skutecznie konkuruje z eToro i Plus 500. Zweryfikowaliśmy ofertę XTB i faktycznie można w niej znaleźć ponad 5 tysięcy aktywów inwestycyjnych. Większość stanowią kontrakty CFD na waluty, akcje, indeksy i kryptowaluty. Jak wspominaliśmy wcześniej, to broker, który pozwala na inwestycje long term za pośrednictwem realnych akcji i ETF-ów.

👉 Poniżej przedstawiamy konkretne aktywa inwestycyjne w XTB:

• Waluty: 57 par, w tym bogate zestawienie w odniesieniu do polskiej waluty. Możliwość handlu na USD/PLN, EUR/PLN, GBP/PLN, CHF/PLN
• Akcje: ponad 3000 realnych akcji z rynków USA, europejskich i polskiej GPW. Dodatkowo około 2000 akcji w kontraktach CFD
• Indeksy: 30 indeksów światowych gospodarek takich jak Nasdaq100, S&P 500, Europe 500 czy DAX
• ETF: łącznie 338 realnych ETF-ów, a dodatkowo około 200 funduszy w kontraktach CFD
• Surowce/towary: 27 produktów w kontraktach na różnicę kursową np. ropa, złoto, aluminium
• Kryptowaluty: najpopularniejsze tokeny ze świata krypto w modelu handlu CFD

Kontynuując czytanie recenzji XTB dowiesz się, jak w szczegółach prezentują się wyżej wskazane instrumenty finansowe:

Akcje

XTB dysponuje ponad trzema tysiącami akcji, w które możesz realnie inwestować. W tym przypadku nie mamy na myśli tylko kontraktów CFD. Co wyróżnia tego brokera na tle konkurencji, to szerokie spektrum spółek z Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. Aby jednak inwestować w polskie spółki najpierw musisz w edycji konta ustawić odpowiednie parametry.

🧐 Dlaczego nie widzisz polskich akcji?

Po rejestracji i aktywacji rachunku maklerskiego XTB początkowo nie będziesz miał podglądu na spółki z polskiej giełdy. Jeśli chcesz inwestować w firmy notowane na GPW, to w pokoju inwestora zaznacz komunikat „włącz CFD i akcje PL”. Gdy to zrobisz, to na platformie xStation 5 uzyskasz dostęp do około 400 polskich spółek.

W XTB najszerzej są reprezentowane akcje amerykańskich i polskich firm. U tego brokera znajdziesz też spółki notowane na giełdzie w Wielkiej Brytanii, Holandii, Niemczech, Francji czy Szwajcarii.

🚀 W handlowaniu akcjami za pośrednictwem kontraktów CFD dźwignia wynosi 1:5.

Indeksy

XTB oferuje 30 indeksów giełdowych z całego świata. To porównywalna liczba do tej, jaką znajdziesz w Plus 500. W tym przypadku inwestowanie na indeksach odbywa się przy użyciu kontraktów na różnicę kursową. Co istotne, XTB posiada polski zbiór spółek z WIG 20. Poza naszym indeksem do dyspozycji masz też:

• S&P 500
• Nasdaq 100
• DAX
• Europe 500
• FTSE 100

🚀 Przy zawieraniu pozycji krótkiej lub długiej lewar wynosi 1:20.

ETF

Oferta na fundusze ETF w XTB jest podobna do tej dostępnej w eToro. Od razu możemy zaznaczyć, że u tego brokera znajdziecie więcej ETF-ów niż chociażby w Plus 500. Generalnie XTB dysponuje ponad 300 funduszami, co do których możesz uzyskać ekspozycję długoterminową. A więc w tym przypadku nie musisz ograniczać się tylko do handlu CFD.

Tak jak w obrocie akcjami, tak i ETF-ami obowiązuje limit do 100 tysięcy EUR miesięcznie. Jeśli go nie przekroczysz, to za ekspozycje na dany fundusz nie poniesiesz dodatkowej opłaty.

Za pośrednictwem XTB możesz inwestować w wiele sektorów gospodarki – od funduszy technologicznych przez surowcowe aż po żywnościowe.

🚀 W kontraktach CFD na ETF-y dźwignia stosowana przez XTB to 1:5.

Waluty

XTB to broker, który dysponuje aż czterema parami walutowymi przy użyciu polskiego złotego:

• USD/PLN
• EUR/PLN
• GBP/PLN
• CHF/PLN

Dla porównania eToro i Plus 500 oferują ze złotym tylko dwie pary do handlu: USD/PLN i EUR/PLN. Poza polskim akcentem są też główne instrumenty forex, czyli EUR/USD, GBP/USD czy USD/JPY. Łącznie XTB dysponuje 57 parami walutowymi.

🚀 Dźwignia w handlu walutami wynosi 1:30.

Kryptowaluty

Co łączy XTB z Plus 500 to fakt, że obaj ci brokerzy nie pozwalają na realny zakup kryptowalut. W ofercie są tylko kontrakty CFD, co sprawia, że pod względem krypto lepszym wyborem może okazać się eToro. U tego brokera są nie tylko lewarowane instrumenty, ale też prawdziwe kryptowaluty.

XTB pozwala handlować 47 tokenami. Giełda ta udostępnia podstawowe coiny takie jak:

• Bitcoin
• Ethereum
• Binance Coin
• ATOM
• Matic
• Cardano
• Litecoin

W porównaniu do eToro XTB na krypto ma niższe prowizje, które zwykle wynoszą 0.2-0.5% od wartości transakcji. Dźwignia na kontraktach CFD w odniesieniu do kryptowalut wynosi 1:2 🚀.

Surowce

W XTB rynek towarów/surowców składa się z 27 aktywów. Handel gazem, ropą czy złotem możliwy jest przy zajęciu krótkiej (sprzedaż) lub długiej (kupno) pozycji. To oferta zdecydowanie bardziej rozbudowana niż to, czym dysponuje TMS Brokers. Poza podstawowymi surowcami/towarami w XTB możesz posiadać też ekspozycje na:

• pallad
• cukier
• srebro

🚀 Dźwignia w handlu surowcami/towarami na XTB wynosi 1:20.

Koszty prowadzenia rachunku

Zastanawiasz się, czy posiadanie konta maklerskiego w XTB to kosztowna sprawa? Już zdradzamy, że nie musisz obawiać się o dodatkowe opłaty przy rejestracji i codziennym prowadzeniu rachunku. Takie czynności w XTB są zupełnie darmowe. Co może być obciążeniem, to opłata za brak aktywności na koncie. Przypominamy jednak, że pojawia się ona dopiero po roku. Na czym polega?

🌡️  Jeśli w ciągu roku nie wykonasz żadnej transakcji na koncie XTB, a będziesz posiadał wolne środki na rachunku, to broker pobierze opłatę rzędu 10 EUR za każdy dodatkowy miesiąc braku aktywności. Prowizja ta nie zostanie ściągnięta z konta, jeśli na saldzie nie będzie żadnych pieniędzy. Dlaczego? Wszystko za sprawą ochrony przed ujemnym bilansem, którą respektuje XTB.

Co XTB rozumie jako transakcje? Zapytaliśmy o to dział obsługi klienta. W tym przypadku chodzi o dowolny ruch na giełdzie tj. zakup akcji/ETF czy kontraktu CFD na dowolną kwotę. Jeśli zrobisz to minimum raz w roku, to nie musisz obawiać się o prowizje za brak aktywności.

Szczegóły związane z opłatami za konto XTB:

Ile kosztuje handel na XTB?

Brokerzy forex mają to do siebie, że w transakcjach kupna lub sprzedaży na kontraktach CFD stosują spread. Czym on jest? To różnica pomiędzy ceną zakupu a sprzedaży. W ten sposób giełda generuje zyski z obrotu walutami, indeksami i pozostałymi aktywami. Najczęściej opłata ta wyrażona jest za pośrednictwem pipsa lub procentu instrumentu bazowego. W pierwszej kolejności w XTB musisz liczyć się właśnie z tego rodzaju prowizją.

📊 Oto opłaty naliczane na podstawowe aktywa w handlu na platformie XTB:

Spread może różnić się w zależności od tego, jaka jest płynność na rynku. Informacje o jego wartości zawsze masz w podglądzie transakcji. 

💡 Co istotne, w XTB kupisz prawdziwe akcje i ETF-y bez prowizji do miesięcznego obrotu 100 tysięcy euro. Co to oznacza? Powiedzmy, że jeśli chcesz zainwestować w jakąś spółkę 10 tysięcy PLN, to w XTB jej akcje kupisz po cenie bazowej – bez dodatkowych kosztów. W zajmowaniu pozycji długoterminowych to duży atut tego brokera.

Ważne jest też w jakiej walucie bazowej dokonujesz zakupu akcji. Co mamy na myśli? Jeśli chcesz kupić akcje amerykańskich spółek za PLN, to musisz liczyć się z marżą za przewalutowanie w wysokości 0.5%. Dlatego najlepiej inwestować w głównej walucie dla danego aktywa. Dla przykładu dla akcji z USA jest to dolar.

XTB vs eToro: gdzie niższe prowizje?

Porównując handel na głównych indeksach to XTB dysponuje niższym spreadem od eToro. Na S&P 500 różnica wynosi 0.4 pipsa. Dodatkowo XTB nie pobiera tak wysokich opłat za handel kryptowalutami – w tym przypadku eToro obligatoryjnie stosuje marżę na poziomie 1%. Wszystko to prowadzi do konkluzji, że ze względu na niższe prowizje – lepiej wybrać brokera XTB 💪.

Początkowo XTB nosiło nazwę X-Trade Brokers. Firma ta została założona w 2002 roku, a trzy lata później uzyskała koncesję od KNF. Od tej pory broker notował nieustanny rozwój. Wystarczy zauważyć, że sponsorował jeden z zespołów w Formule 1 (McLaren). W 2014 roku XTB uruchomiło aplikację mobilną xStation do handlowania akcjami, a dwa lata później pojawiła się platforma inwestycyjna xStation 5 (znana do dziś).

W 2016 roku XTB zadebiutowało na Giełdzie Papierów Wartościowych. Aktualnie kapitalizacja rynkowa tej spółki wynosi 3.82 mld PLN.

🏢 Oddziały XTB znajdują się m.in. w:

• Wielkiej Brytanii
• Francji
• Niemczech
• Cyprze
• Chile
• RPA

W XTB otwarcie rachunku inwestycyjnego może odbyć się za pośrednictwem strony internetowej, a także aplikacji mobile. To broker, który wzorem eToro i Plus 500 również pozwala na pierwsze ruchy giełdowe za pośrednictwem konta demo. Co jest ciekawostką, w XTB możesz samemu ustalić ilość wirtualnych środków na koncie treningowym. Maksymalny budżet to milion dolarów.

⏳ Ile czasu zajmuje rejestracja? 8 minut (nieco dłużej niż w Plus 500)

📑 Co trzeba przygotować? Dowód osobisty/paszport

Generalizując – proces rejestracji u większości brokerów jest podobny. Chcąc otworzyć rachunek maklerski musisz liczyć się z tym, że będziesz proszony o dane osobowe, a także informacje dotyczące miejsca zamieszkania. W XTB do formularza musisz wprowadzić następujące informacje:

• adres e-mail,
• hasło do logowania,
• imię,
• nazwisko,
• numer telefonu,
• datę urodzenia,
• obywatelstwo,
• adres zamieszkania,
• PESEL.

Co więcej, gdy już uporasz się z formularzem rejestracyjnym, to jesteś zobligowany do odpowiedzi na pytania, które mają na celu sprawdzenie twojej wiedzy inwestycyjnej. O jakie zagadnienia chodzi? M.in. o to jak działa lewar i kontrakty CFD? Tego rodzaju quiz może wydać ci się dziwny, jak na początek inwestowania, ale od razu uprzedzamy: pozostali brokerzy stosują podobną politykę.

Rejestracja w XTB to jedno, a drugie to aktywacja konta. W tym przypadku potrzebujesz potwierdzenia tożsamości. U tego brokera możesz zrobić to na dwa sposoby:

☑️ za pośrednictwem kamery w komputerze/telefonie,

☑️ tradycyjnie: zdjęciami odpowiednich dokumentów (dowód osobisty, rachunek potwierdzający adres).

Przy weryfikacji w XTB zdecydowaliśmy się na szybszy model tj. potwierdzenie tożsamości w formie wideo. Jak to wygląda? W pierwszej kolejności robisz dwa zdjęcia (przedniej i tylnej części) dowodu osobistego lub paszportu. W drugiej części zgodnie z instrukcją filmujesz swoją twarz, a także dajesz próbkę głosu odliczając np. od 0 do 3. Tyle wystarczy, żeby broker z powodzeniem zweryfikował twoje konto maklerskie.

🔎 Opinia o rejestracji w XTB:

Po zastosowaniu się do wszystkich wytycznych związanych z weryfikacją system w ciągu kilku minut zaakceptował zdjęcia dokumentów tożsamości, a także nagranie wideo. To jednak nie oznaczało aktywacji konta. Wciąż czekaliśmy na odblokowanie rachunku. Co ciekawe, proces ten znacznie wydłużył się w czasie w porównaniu do Plus 500 i eToro. Ostatecznie nasze konto zostało aktywowane po dwóch godzinach. Co dziwne, wcześniej otrzymaliśmy wiadomość i telefon od osoby z działu support celem przedstawienia oferty XTB. Na aktywację jednak wciąż musieliśmy czekać.

Gdy otworzysz i zweryfikujesz rachunek w XTB, to następnie w pokoju inwestora możesz dodać nowe konta. To prosty sposób na dywersyfikację aktywów i finansów, ponieważ w obrębie tego samego rachunku możesz prowadzić konta w USD, PLN i EUR. Każde z nich może służyć do inwestycji w różne aktywa. 

Co istotne z polskiej perspektywy, to broker ten jest pod stałym nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego. Takich regulacji nie ma ani Plus 500, ani eToro. To pokazuje, że od strony prawnej XTB jest bezpiecznym wyborem. Tym bardziej, że instytucje państwowe w razie bankructwa XTB deklarują fundusz kompensacyjny do kwoty 20 tysięcy euro.

Poza Polską XTB jest regulowany m.in. w Wielkiej Brytanii i państwach Unii Europejskiej.

Dlaczego warto zaufać XTB?

✅ Firma na rynku od 2002 roku
✅ Główna siedziba znajduje się w Warszawie
✅ Broker regulowany przez KNF
✅ Ponad pół miliona klientów
✅ W akcjach marketingowych XTB wykorzystuje/wykorzystywało współpracę z Joanną Jędrzejczyk, Ikerem Casillasem i Conorem McGregorem, a w przeszłości z Jose Mourinho

Komisja Nadzoru Finansowego

Komisja Nadzoru Finansowego

Organ właściwy do sprawowania nadzoru nad instytucjami krajowymi w rozumieniu przepisów UE. Powołany na mocy ustawy z dnia 21 lipca 2006 o nadzorze nad rynkiem finansowym.

📈 Platforma do tradingu (xStation 5)

📱 Aplikacja mobile na iOS/Android

XTB to broker, który już kilka lat temu zdecydował oferować trading na autorskiej platformie. To symptomatyczne dla renomowanych giełd, że rezygnują one z platformy Meta Trader, żeby udostępniać własne rozwiązania. W XTB trading odbywa się za pośrednictwem xStation 5. Na pierwszy rzut oka platforma ta w pewnym sensie przypomina Trading View.

Jeśli chodzi o użyteczność, to xStation 5 oceniamy wyżej niż giełdę eToro ⭐. XTB oferuje 40 wskaźników do analizy technicznej, a dodatkowo dysponuje takimi zleceniami jak:

• stop loss,
• take profit,
• automatyczne otworzenie pozycji (zgodnie z ustawionymi parametrami transakcji)

Na xStation 5 możesz ustawić alarmy cenowe, a także dodać do zakładki ulubione aktywa. W ten sposób jednym kliknięciem możesz wejść w wykresy instrumentów, które cię najbardziej interesują. Pomocna jest także wyszukiwarka – wpisując nazwę firmy znajdziesz notowania spółki, jak i pary walutowe itp. Dzięki temu nie musisz żmudnie scrollować platformy w poszukiwaniu aktywa, którym chcesz handlować. Dodatkowo warto wspomnieć, że aplikacja jest wyjątkowo przejrzysta w użytkowaniu. Pozwala m.in. na ciągłe monitorowanie rynku za pośrednictwem powiadomień PUSH związanych ze zmianą ceny. Na Androidzie zajmuje 147 MB pamięci, a na iOS 98 MB.

Tak jak w Plus 500, tak i w XTB nie ma opcji modyfikowania poziomu dźwigni. Co to oznacza w praktyce? Wybierając instrument CFD jesteś zmuszony grać po takim lewarze, jaki proponuje broker.

W XTB jest wiele form kontaktu z działem obsługi klienta. Co wyjątkowe, to możliwość rozmowy telefonicznej, która jest dostępna przez całą dobę. Z kolei support w formie czatu na żywo działa w dni robocze, czyli od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00 – 19:00.

Jak skontaktować się z XTB na weekendzie? Live chat nie jest dostępny w soboty i niedzielę, ale za to pracownicy supportu obsługują telefony. W razie pilnej potrzeby możesz zadzwonić na numer +48 22 2019560 lub +48 22 2739960.

🔎 Ocena obsługi klienta:

Przygotowując recenzję XTB kilkukrotnie kontaktowaliśmy się z brokerem. Przede wszystkim skupiliśmy się na wykorzystaniu czatu na żywo. Nasze doświadczenia są pozytywne, bo konsultant szybko podejmował rozmowę na wskazany temat. Odpowiedzi były merytoryczne, a jako użytkownik możesz zadawać różne pytania, co do działania brokera.

💰 Minimalny depozyt: 1 PLN
💳 Maksymalna pojedyncza wpłata: dowolna (przelew bankowy)
💵 Wpłata: darmowa
↪️ Wypłata: darmowa (jeśli wynosi minimum 500 zł)

Rachunek inwestycyjny w XTB możesz prowadzić w trzech walutach:

• PLN
• EUR
• USD

Generalnie wpłaty są darmowe, ale za pośrednictwem takich metod jak: BLIK, Blue Media, PayPal i zwykły przelew bankowy. Wybierając którąś z tych opcji nie zostaniesz obciążony prowizją. Ta się pojawi, jeśli zdecydujesz się na przelew: PayU i transakcję przy użyciu VISA/Mastercard. Wówczas opłata wynosi 0.66% od depozytu. Przykładowo: przelewając 5000 zł prowizja wyniesie 33 zł.

👉 Porównanie metod płatności eToro z innymi brokerami:

Wypłaty w XTB są darmowe, jeśli liczą co najmniej 500 zł lub równowartość w innej walucie. Co w przypadku mniejszej transakcji? W takiej sytuacji broker pobierze opłatę rzędu 50 zł od wypłaty.

🔎 Zwróć uwagę na:

XTB wypłaty realizuje tylko na konto bankowe przypisane do twoich danych osobowych. Przed zleceniem takiej transakcji musisz zweryfikować metodę płatności tj. wpisać rachunek bankowy, a następnie zatwierdzić go wyciągiem lub potwierdzeniem transakcji, gdzie będą widoczne twoje dane osobowe.

Jak wynika z naszych doświadczeń na wypłaty w walucie euro i dolarze trzeba nieco dłużej poczekać. Zwykle 2-3 dni robocze. Co jeszcze istotne – XTB realizuje transakcje wychodzące do 14:30. Zlecenia po tej godzinie są obsługiwane kolejnego dnia.

Ocena kosztów handlu na XTB

Inwestowanie za pośrednictwem XTB na tle pozostałych brokerów wygląda zachęcająco. Przede wszystkim cenimy u tego brokera to, że można wykonywać darmowe wpłaty i wypłaty. Jak pokazaliśmy wcześniej – koszty związane z handlowaniem również są relatywnie niskie. Co powinieneś mieć z tyłu głowy jako inwestor? To żeby w ciągu roku wykonać przynajmniej jedną transakcję, to unikniesz opłaty 10 EUR na miesiąc.

👉 Zestawienie kosztów: XTB vs eToro i Plus 500

Operator	Wpłaty	Wypłaty
		NIE
		NIE
		NIE
		NIE