Marki XTB oraz eToro są dobrze znane każdemu, kto rozważał chociaż przez chwilę samodzielne zarządzanie własnym kapitałem i jego pomnażanie z wykorzystaniem międzynarodowych rynków finansowych i inwestycyjnych. Ich szczególna pozycja na rynku jest efektem wieloletniej obecności – w przypadku XTB mowa jest o 20 latach działalności (najpierw jako X-Trade Brokers), a w przypadku eToro to 15 lat biznesowego doświadczenia. Obie firmy chcą uchodzić za lidera wśród internetowych brokerów, więc postaramy się odpowiedzieć na pytanie, którą z platform wybrać na początku swojej inwestorskiej przygody – XTB czy eToro?

XTB czy eToro – różnice

Pierwsza i najbardziej rzucająca się w oczy różnica pomiędzy tymi dwoma brokerami, to podejście do „social tradingu”, czyli handlu społecznościowego, który opiera się coraz częściej na takich działań jak kopiowanie konkretnych pozycji od innych brokerów. eToro pod tym względem wyznaczało trendy i w trzy lata od uruchomienia swojej podstawowej platformy tradingowej – na przełomie 2009 i 2010 roku – oddało do rąk użytkowników WebTradera oraz OpenBook’a. eToro do dzisiaj kładzie nacisk na innowacyjne narzędzia do handlu społecznościowego. Przykładem mogą być „inteligentne portfele”.

XTB to broker, który w odróżnieniu od izraelskiego eToro, ma swoje korzenie na polskim rynku i wywodzi się z naszego kraju. Ma również 5 lat dłuższą historię, gdyż start tego domu maklerskiego datowany jest na 2002 rok. Na eToro możemy grać w oparciu o cypryjską licencję finansową podmiotu, podczas gdy XTB posiada licencję polskiej Komisji Nadzoru Finansowego oraz siedzibę zlokalizowaną w Polsce. W odróżnieniu od eToro, domeną XTB od zawsze były wymiany walutowe, z czasem rozbudowane o instrumenty pochodne na rynkach ETF czy CFD.

Liczba międzynarodowych użytkowników platformy tradingowej eToro przekroczyła w 2020 roku 20 milionów użytkowników. W zestawieniu liczby klientów XTB może pochwalić się ponad 500 tysiącami otwartych kont brokerskich, ale polski broker jest niedostępny na wielu zagranicznych rynkach obsługiwanych przez izraelskiego pośrednika.

XTB czy eToro – podobieństwa

Dla potencjalnych klientów XTB czy eToro na pewno ważną informacją będzie ta, że zarówno jeden, jak i drugi pośrednik w obrocie aktywami rynkowymi jest regulowany na europejskim rynku. To oznacza, że oba podmioty spełniają wymogi dyrektywy MiFID obowiązującej na terenie Unii Europejskiej i są kontrolowane przez Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych. 

Wynika z tego szereg korzyści finansowych polegających na wdrożeniu mechanizmów gwarancyjnych i kontrolnych do spółki, jak i do samego konta brokerskiego klienta. Zarówno korzystając z konta eToro czy XTB, możemy spodziewać się takich samych restrykcji, do których zalicza się m.in.:

• Odseparowanie od siebie środków gromadzonych przez inwestorów od środków finansowych samego brokera i niemożność wykorzystania kapitału z rachunków brokerskich do bieżącej lub strategicznej działalności swojego biznesu,

• Brak możliwości pożyczania środków na grę rynkową u brokera – saldo na portfelu inwestora nie może być ujemne, czyli inwestor nie może postawić na instrumenty rynkowe więcej pieniędzy niż wynosiła suma jego depozytów,

• Przynależność brokera do Funduszu Gwarancyjnego – w przypadku utraty płynności finansowej przez brokera jego klienci mogą liczyć na odszkodowanie ze środków wpłacanych przez firmy do swoich krajowych funduszów gwarancyjnych.

Co odróżnia platformy transakcyjne – XTB vs eToro

XTB działa za pośrednictwem platformy transakcyjnej xStation5, która jest bardzo skutecznym narzędziem inwestora wyposażonym w najbardziej przydatne funkcje i dodatki pozwalające szybciej szacować ryzyko inwestycji czy sprawdzać archiwa, wyniki itp. Natychmiastowy dostęp do wskaźników, wykresów i porównań opcji ułatwia podejmowanie decyzji, a wgrane do platformy kalkulatory przyspieszają dokonywanie analiz przez grającego.

Platforma od eToro oczywiście również posiada wszystkie kluczowe funkcje, takie jak portfel inwestorski, notowania czy archiwum otwartych i zamkniętych pozycji. Z uwagi na szczególne znaczenie handlu społecznościowego na eToro pierwszoplanową rolę po zalogowaniu na platformie pełnią zakładki społecznościowe, zachęcające do kupowania określonych opcji promowanych w społeczności danego klienta.

Kto ma lepszą apkę mobilną: eToro czy XTB?

Na platformę mobilną od XTB można zalogować się zarówno z urządzeń działających w systemie MacOS jak i Windows, a co najważniejsze, wypuszczono również aplikację mobilną dającą dostęp do surowej platformy tradingowej – jest ona dostępna pod nazwą xStation Mobile.

Dostęp do platformy tradingowej eToro nie wymaga instalowania żadnych programów ani pakietów danych – w wersji desktop wystarczy samo zalogowanie się do portalu przez przeglądarkę internetową. Instalowania wymaga natomiast aplikacja zaprogramowana z myślą o urządzeniach mobilnych. Dostęp do niej daje sklep Google Play pod nazwą eToro. Aplikacja jest bardzo wysoko oceniana przez użytkowników jako przejrzysta oraz prosta w obsłudze.

Pomoc IT i wsparcie dla klienta – XTB czy eToro?

Pomoc techniczną, zarówno na XTB, jak i eToro można otrzymać w całości w języku polskim. Jednak w eToro swoje zapytania i zgłoszenia techniczne składać można wyłącznie przez dwa kanały komunikacji – formularz zgłoszeniowy udostępniony na stronie www eToro lub czat na żywo. W przypadku wsparcia od XTB obsługa klienta odbywa się poprzez czat live lub pocztę e-mail oraz infolinię telefoniczną. Co ciekawe, XTB gwarantuje 24-godzinną opiekę i wsparcie klienta, nawet jeśli korzysta on w tej chwili wyłącznie z 4-tygodniowego konta demo.

Dostępność wersji demo i warunki rejestracji konta

Możliwość operowania wirtualnym kapitałem i zaznajomienie się z mechanizmami platformy w postaci konta demo – to istotna funkcja każdej z platform tradingowych. eToro oraz XTB pod tym względem oferują bardzo ciekawe warianty całkowicie darmowego konta demonstracyjnego – eToro włącza konto demo na czas nieokreślony, podczas gdy XTB taką funkcję udostępnia przez okres 4 tygodni. Kolejną różnicą jest kwota dostępna w wirtualnym portfelu u brokera – eToro pozwala obrócić na próbę 100.000 USD a w XTB saldo na rachunku demo wynosi 20.000 EUR.

Dostępność instrumentów finansowych na platformach: eToro czy XTB?

Zarówno na jednej jak i drugiej platformie grać można z powodzeniem na waluty – zarówno te klasyczne, emitowane przez poszczególne narodowe banki centralne, jak i kryptowaluty. XTB, mając nieco dłuższe doświadczenie na rynku FX, daje do dziś szerszy dostęp do rozmaitych walut – jest to obecnie aż 57 tradycyjnych par walutowych i kolejne 49 kryptowalut. eToro na tym polu szybko nadgania zaległości: ma w ofercie taką samą liczbę opcji na kryptowalutę, natomiast tradycyjnych walut możemy u tego brokera znaleźć 49 par. 

Jeżeli chodzi o dostępność akcji, to tutaj możemy znaleźć dosłownie wszystkie najważniejsze opcje z międzynarodowych parkietów – od USA, przez Londyn i Paryż, na japońskich i azjatyckich kończąc. Oczywiście zarówno eToro jak i XTB dają możliwość grania także na indeksy giełdowe oraz ETF-y. Te drugie stanowią zresztą ważną pozycję w portfolio tych brokerów: izraelski operator udostępnia ponad 200 funduszów giełdowych z całego świata, podczas gdy polski broker daje dostęp do blisko 300 notowanych na świecie ETF-ów.

XTB czy eToro – kto oferuje lepsze limity i warunki wypłaty?

O jednym i drugim brokerze możemy śmiało powiedzieć, że jest niskoprowizyjny. 

Prowizja i inne koszty prowadzenia konta. XTB w przypadku produktów spotowych (kupowanych „on-the-spot”, czyli bezpośrednio na giełdzie) pobiera prowizję dopiero po przekroczeniu wolumenu 100.000 EUR w ciągu miesiąca. Prowizje na akcjach i obligacjach CFD wynoszą u polskiego brokera 0.08%, natomiast u jego izraelskiego konkurenta jest to pułap 0.09%. Spread walutowy uwzględniany przy rozliczeniach przez brokera to 0.1 Pipsa (XTB) i 1 Pips (eToro). 

Limity i pozostałe warunki obrotu środków. Przewaga XTB zauważalna jest dla klientów, którzy chcieliby otworzyć rachunek w innej walucie niż dolar amerykański – tylko XTB daje możliwość założenia rachunku z depozytem złotowym lub w euro. eToro wymaga prowadzenia konta inwestorskiego w walucie rozliczeniowej USD i oczywiście umożliwia automatyczne przewalutowanie depozytu klienta z jego rodzimej waluty – w tym wypadku trzeba jednak uwzględnić w kosztach prowizję za przewalutowanie. XTB nie ma minimalnego depozytu do założenia konta i nie pobiera opłat za wpłatę środków, zaś wypłata środków do 200 EUR nie wymaga dodatkowej opłaty manipulacyjnej. Z eToro wypłacić można środki powyżej 30 USD i za każde wycofanie pieniędzy naliczana jest opłata handlowa w wysokości 5 USD.

Dostępne kanały płatności online – eToro czy XTB? Zarówno jeden jak i drugi broker internetowy daje dostęp do wpłat i wypłat przez wszystkie najpopularniejsze kanały płatności: przelewy bankowe, karty kredytowe i debetowe, e-vouchery i e-portfele przedpłacowe, BLIK, PayU i wiele innych. Pod tym względem wskazanie lepszego oferenta jest praktycznie niemożliwe, ponieważ wszyscy gracze na rynku spełniają ten sam wysoki standard obsługi płatności.

eToro czy XTB? Ostateczny werdykt redakcji

Z czysto technicznego punktu widzenia, obsługa konta brokerskiego na jednym i drugim portalu jest równie prosta i funkcjonalna. Koszty i warunki prowadzenia konta – także w wersji demonstracyjnej – u obydwu operatorów są równie konkurencyjne. Trudno wyróżnić także obsługę klienta i wsparcie IT. Główna różnica w ofercie i obsłudze XTB vs eToro opiera się zatem na nakierowaniu na handel społecznościowy. Inteligentny portfel, copy trading czy mirror trading – to moduły otwierające inwestorowi z eToro dostęp do ogromnej bazy wiedzy i opinii od innych traderów. Dla początkującego inwestora takie dodatkowe pole wsparcia społeczności innych brokerów-amatorów daje realne szanse na zwiększenie swojej skuteczności we własnej grze rynkowej.