XTB czy XM
XTB to zdecydowanie bardziej wszechstronny broker, u którego zainwestujesz w akcje, jak i instrumenty pochodne takie jak kontrakty CFD. XM ogranicza tylko do handlowania na dźwigni.
Rekomendowany dla:
| XTB | XM |
| Początkujących | Zaawansowanych |
| Inwestujących defensywnie w akcje, fundusze | Grających na dźwigni kontrakty CFD |
| 🏆 Najlepszy broker wg FxCuffs.pl | 🏆 Broker z obsługą klienta po polsku |
XTB – zalety i wady
Zalety
✅ Dostęp do polskich i zagranicznych akcji (USA, Wielka Brytania, Niemcy)
✅ Wolne środki na saldzie oprocentowane na 2% w skali roku
✅ Kupno i sprzedaż akcji/ETF-ów bez prowizji
Wady
❌ Prowizja 10 EUR za brak aktywności na koncie przez rok
❌ Brak realnych kryptowalut (tylko CFD)
W XTB 76% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD.
XM – zalety i wady
Zalety
✅ Wiele par walutowych na rynku forex
✅ Polski dział obsługi klienta w godzinach 10:00 – 15:30
✅ Niska minimalna wpłata 5 USD
Wady
❌ Brak realnych akcji, funduszy, kryptowalut
❌ Konto tylko w USD lub EUR
❌ Opłata 5 USD za brak aktywności na koncie przez 90 dni
Główne różnice
| XTB | XM | |
| Minimalna wpłata | 1 zł | 5 USD |
| Polska waluta | TAK | NIE |
| Platforma | xStation 5 | Meta Trader 5 |
🔎 Jest sporo różnic pomiędzy XTB a XM. Te podstawowe polegają na tym, że ten pierwszy broker pozwala na kupowanie/sprzedawanie akcji, a drugi – udostępnia grę na spadki/wzrosty. W XM działają tylko kontrakty CFD, a w XTB dostępny jest też tradycyjny handel akcjami. Co poza tym? W XTB możesz liczyć na zdecydowanie bardziej zróżnicowaną ofertę (fundusze, surowce, towary, forex). XM ma znacznie mniej do zaoferowania.
Prowizje
Obaj ci brokerzy pobierają prowizję za brak aktywności na koncie. Różnica jest jednak taka, że XTB robi to po roku, a XM już po 90 dniach.
| XTB | XM | |
| Wpłata | Darmowa | Darmowa |
| Wypłata | Darmowa, jeśli powyżej 500 zł | Darmowa, jeśli powyżej 500 USD |
| Konto | 10 EUR po roku braku aktywności | 5 USD po 90 dniach braku aktywności |
| Rejestracja | Darmowa | Darmowa |
| Handel | 0% prowizji od kupna akcji, ETF (do 100 000 EUR miesięcznego obrotu) | Zmienny spread w kontraktach CFD |
🔎 Gdzie niższe opłaty?
Handlując w XM kontraktami CFD w transakcję masz wbudowaną prowizję w postaci spreadu. Opłata ta jest zmienna i uwarunkowana od sytuacji na rynku. Tymczasem w XTB możesz za darmo kupować akcje i ETF-y, a następnie je sprzedawać również bez dodatkowej prowizji. To wyróżnia XTB nie tylko na tle XM, ale też pozostałych brokerów online.
Oferta: akcje, forex, fundusze
Oferta XM ma jeden, główny mankament. To broker, który nie zapewnia dostępu do realnych akcji i funduszy. A to oznacza, że na jego platformie możesz tylko spekulować tj. obstawiać na spadki/wzrosty danego aktywa. XTB zdecydowanie bardziej sprzyja dywersyfikacji, ponieważ pozwala na handel realnymi akcjami i ETF-ami, a także dysponuje szeroką gamą kontraktów na surowce oraz towary.
| XTB | XM | |
| Akcje (prawdziwe) | 3000 | Brak |
| ETF (prawdziwe) | 300 | Brak |
| Forex | 57 par | 55 par |
| CFD (akcje, indeksy, ETF) | TAK | TAK |
| Kryptowaluty CFD | 47 tokenów | NIE |
🔎 Która oferta lepsza?
W XTB możesz łączyć inwestowanie defensywne i spekulację. Dlatego to broker z lepszą ofertą niż XM. Jeśli interesuje cię handlowanie akcjami, walutami i surowcami, to w XTB świetnie się odnajdziesz. W XM na pewno będziesz czuł ograniczenie, bo choć to broker z kontraktami CFD, to w jego ofercie brakuje kryptowalut. Sprawa jest prosta: więcej do zaoferowania ma XTB!
Wpłaty i wypłaty
Co pozytywne, to w XTB i XM możesz wykonać darmowy depozyt i wypłatę. Robiąc transakcje wychodzącą warto pamiętać, że w XTB minimalna wypłata powinna wynieść 500 zł, a w XM 200 USD – wtedy nie zostanie naliczona prowizja.
| XTB | XM | |
| Przelewy bankowe | PayU | Zwykły przelew |
| BLIK | TAK | NIE |
| Karta | Visa, Mastercard | Visa, Mastercard |
| Portfele | PayPal | Skrill, Neteller |
W XM nie działa przelew BLIK-iem, z kolei w XTB nie są dostępne portfele takie jak Skrill i Neteller. W obu przypadkach działają karty VISA i Mastercard.
Konto
U obu tych brokerów rejestracja jest darmowa, a początkowo możesz testować rachunek poprzez saldo demo. Do inwestowania prawdziwych pieniędzy potrzebna jest weryfikacja danych osobowych.
| XTB | XM | |
| Demo | TAK | TAK |
| Rejestracja | Darmowa | Darmowa |
| Ile czasu zajmuje? | ~8 min | ~5 minut |
| Weryfikacja | Dokument tożsamości: dowód osobisty, prawo jazdy, paszport | Dokument tożsamości: dowód osobisty/prawo jazdy/paszport + adres zamieszkania |
W XTB pierwotnie nie jest wymagana weryfikacja adresu zamieszkania. XM od razu obliguje cię do takiego potwierdzenia, co możesz zrobić m.in. aktualnym wyciągiem bankowym. Co więcej, zakładając konto u tego brokera należy też zrobić sobie selfie, co jest jednym z kroków weryfikacji. W naszych testach i rejestracja w XTB, i XM przeszła bez żadnych komplikacji.
Platforma inwestycyjna
XTB posiada własną platformę do tradingu, a XM korzysta z Meta Trader 5, które dostępne jest też m.in. w TMS.
| XTB (xStation 5) | XM | |
| Aplikacja mobilna | iOS, Android | iOS, Android |
| Wyszukiwarka | TAK | TAK |
| Narzędzia | 40 wskaźników | 58 wskaźników |
| Zlecenia | Stop loss, Take profit, Automatyczne otwieranie pozycji | Stop loss, Take profit, Automatyczne otwieranie pozycji, Trailing stop |
| Dodatkowe funkcje | Zysk 2% od wolnych środków w skali roku |
🔎 Okiem tradera:
Zdecydowanie bardziej intuicyjne jest inwestowanie w XTB poprzez xStation 5. Dlaczego? Dlatego, że w tym przypadku nie musisz instalować osobnego rozszerzenia z platformą do tradingu, tak jak jest to w XM. Za pośrednictwem xStation 5 wykonasz profesjonalną analizę techniczną, a także łatwo znajdziesz interesujący cię instrument, dzięki wbudowanej wyszukiwarce. Interfejs jest na tyle czytelny, że bez problemu otworzysz i zamkniesz pozycję. To duży ukłon XTB w stronę początkujących traderów.
Bezpieczeństwo
XTB to broker regulowany przez polskie instytucje, a XM działa w oparciu o licencję Cypryjskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd. Na koncesji CySEC w Polsce funkcjonują też m.in. tacy brokerzy jak eToro i Plus 500.
| XTB | XM | |
| Siedziba | Polska | Cypr |
| Regulacje | KNF | CySECFundusz kompensacyjny do 20 000 EUR |
| Firma | Notowana na GPW | Jurysdykcja Unii Europejskiej |
| Informacje | Data założenia: 2002 r.Liczba klientów: 0.5 mln | Data założenia: 2009 r.Liczba klientów: 10 mln |
XTB jest bardzo rozpoznawalny w Polsce, a w ostatnich latach rozwija się też na międzynarodowych rynkach np. w Hiszpanii. Spółka notowana jest na GPW, co dodatkowo wpływa na przejrzystość brokera. XM z kolei w ciągu kilkunastu lat działalności zgromadził ponad 10 milionów użytkowników. To również pokazuje skalę działania tej platformy.
Support
Co łączy XTB i XM? To że obie te platformy obsługują trzy kanały komunikacji: czat na żywo, formularz e-mail i infolinię.
| XTB | XM | |
| Czat na żywo | TAK | TAK |
| TAK | TAK | |
| Telefon | TAK | TAK |
🔎 Nasze doświadczenia:
XM posiada podobne standardy co XTB, a to już zasługuje na słowa pochwały. To broker komunikujący się po polsku, co nie jest standardem wśród zagranicznych platform. Na pewno support to mocna strona giełdy XM. To samo jednak możemy powiedzieć o XTB, który po rejestracji konta przydzieli ci indywidualnego opiekuna, do którego możesz np. zadzwonić lub napisać wiadomość w razie pytań dotyczących obsługi rachunku.
Ocena
| XTB | XM |
| ⭐⭐⭐⭐⭐ 5/5 | ⭐⭐⭐⭐ 3/5 |
💬 Analityk FxCuffs.pl:
Zdecydowanie bardziej polecam inwestowanie za pośrednictwem XTB niż XM. Przede wszystkim – gra na dźwigni nie jest dla każdego, a większość powinna skupić się na inwestowaniu defensywnym tj. handlu akcjami i funduszami. To zrobisz w XTB, a nie XM. Co więcej, jeśli odkryjesz u siebie duszę tradera, to xStation 5 pozwala grać na spadki/wzrosty przy użyciu lewaru. W ten sposób będziesz mógł inwestować tradycyjnie, jak i spekulacyjnie.