Gdzie kupić ETFy i jak zacząć inwestować – najlepsze miejsca na zakup

Aby zacząć inwestować w ETF-y, pierwszym krokiem jest otwarcie rachunku maklerskiego. Bez tego nie będziemy mogli handlować na giełdzie, co jest kluczowe w przypadku inwestowania w ETF-y. Na szczęście, proces ten jest teraz prostszy niż kiedykolwiek wcześniej – możemy to zrobić bez wychodzenia z domu, korzystając z opcji zdalnego potwierdzenia tożsamości. Wystarczy przelew weryfikacyjny na numer rachunku wskazany w umowie, aby aktywować rachunek inwestycyjny.

Wybór odpowiedniego rachunku maklerskiego jest równie ważny. Należy zwrócić uwagę na:

• ofertę oraz warunki rachunku
• opłaty za transakcje
• dostępność rynków zagranicznych
• wsparcie klienta

Jak wybrać brokera do zakupu ETF?

Wybór brokera to kluczowy krok w inwestowaniu w fundusze ETF. Warto zwrócić uwagę na kilka istotnych aspektów. Przede wszystkim, przystępne minimum lub brak minimalnego depozytu może być dużym ułatwieniem. Renoma brokera, oparta na licencji, czasie istnienia oraz sytuacji finansowej i prawnej, również ma znaczenie.

Niektóre platformy brokerskie oferują możliwość handlu wybranymi ETF-ami bez opłat, co może znacząco obniżyć koszty inwestycji. Dostępność rynków zagranicznych i wsparcie klienta to kolejne ważne czynniki, które warto wziąć pod uwagę. Prowizje za zakup ETF-ów przez XTB wynoszą 0 zł do 100 000 zł obrotu miesięcznie, co czyni ich ofertę bardzo atrakcyjną.

Popularne polskie domy maklerskie – lista

W Polsce coraz więcej polskich domów maklerskich oferuje możliwość zakupu ETF-ów, które cieszą się rosnącą popularnością. XTB to jeden z najbardziej wszechstronnych domów maklerskich w Polsce, oferujący dostęp do ponad 550 różnych ETF-ów. Dzięki temu inwestorzy mają szeroki wybór funduszy, które pozwalają im na dywersyfikację portfela zgodnie z ich preferencjami.

Warto również zauważyć, że ten sam ETF może być notowany na różnych rynkach, jednak przeważnie dostępna jest jedna wersja ETF u jednego brokera. To sprawia, że wybór domu maklerskiego jest kluczowy, aby mieć dostęp do interesujących nas funduszy.

Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska (DM BOŚ)

• Opis: DM BOŚ jest jednym z największych polskich domów maklerskich z wieloletnim doświadczeniem. Oferuje szeroki dostęp do ETF-ów notowanych na giełdach światowych, w tym na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW).
• Oferta ETF: Możliwość zakupu zarówno polskich, jak i zagranicznych ETF-ów. Ma dostęp do rynków europejskich oraz amerykańskich, takich jak NYSE czy NASDAQ.
• Platforma: BOSSA.pl – nowoczesna platforma internetowa umożliwiająca handel ETF-ami.
• Opłaty: Prowizje zaczynają się od około 0,29%, w zależności od rynku i rodzaju transakcji.

mBank Dom Maklerski (mDM)

• Opis: mDM jest częścią grupy mBank, jednego z największych banków w Polsce. Oferuje szeroki zakres usług inwestycyjnych, w tym dostęp do ETF-ów notowanych na GPW oraz na zagranicznych giełdach.
• Oferta ETF: ETF-y na rynkach polskich i zagranicznych, w tym USA i Europy.
• Platforma: Platforma mBanku umożliwia łatwy dostęp do inwestowania w ETF-y, z integracją z kontem bankowym.
• Opłaty: Prowizje od handlu ETF-ami zaczynają się od 0,25% wartości transakcji.

XTB

• Opis: XTB to jeden z największych polskich brokerów oferujących inwestycje w ETF-y, kontrakty CFD, akcje i inne instrumenty. Ma międzynarodowy zasięg i jest notowany na GPW.
• Oferta ETF: Umożliwia inwestowanie w ponad 300 ETF-ów z całego świata, w tym na giełdach europejskich i amerykańskich.
• Platforma: xStation 5 – nowoczesna platforma handlowa XTB, która oferuje intuicyjny interfejs i szeroki zakres narzędzi analitycznych.
• Opłaty: Dla kont standardowych handel ETF-ami jest możliwy bez prowizji do 100 tys. EUR obrotu miesięcznie. Po przekroczeniu tej kwoty prowizje wynoszą 0,2% (min. 10 EUR).

Dom Maklerski ING (ING Bank Śląski)

• Opis: DM ING oferuje usługi maklerskie z dostępem do ETF-ów na rynkach polskich i zagranicznych. Jest częścią jednego z największych banków w Polsce, co czyni go wygodnym wyborem dla klientów ING.
• Oferta ETF: Klienci mogą inwestować w ETF-y notowane na GPW oraz w największe ETF-y zagraniczne, w tym te notowane w USA i Europie.
• Platforma: Moje ING – zintegrowana platforma bankowo-maklerska, która pozwala na handel ETF-ami bezpośrednio z poziomu konta bankowego.
• Opłaty: Prowizje zależą od rynku, na którym odbywa się handel. W przypadku GPW wynoszą one 0,3%, natomiast dla rynków zagranicznych wynoszą 0,25%.

Dom Maklerski PKO BP (BM PKO BP)

• Opis: Dom Maklerski PKO BP to część największego banku w Polsce, oferująca wiele usług inwestycyjnych. Klienci mają dostęp do ETF-ów na GPW oraz rynkach zagranicznych.
• Oferta ETF: Zakup ETF-ów na GPW oraz na największych giełdach zagranicznych, w tym na giełdach europejskich i amerykańskich.
• Platforma: Supermakler – platforma do handlu akcjami, ETF-ami i innymi papierami wartościowymi, z łatwym dostępem do szerokiego wachlarza ETF-ów.
• Opłaty: Prowizje od transakcji ETF-ami zaczynają się od 0,39% dla rynków polskich i zagranicznych.

Dom Maklerski Santander

• Opis: DM Santander jest częścią Grupy Santander w Polsce, oferując szeroką gamę usług maklerskich, w tym dostęp do ETF-ów notowanych na polskich i zagranicznych giełdach.
• Oferta ETF: ETF-y notowane na GPW, NYSE, NASDAQ i innych europejskich giełdach.
• Platforma: Santander Biuro Maklerskie – platforma pozwalająca na handel różnymi instrumentami, w tym ETF-ami.
• Opłaty: Prowizje zaczynają się od 0,29% wartości transakcji.

Alior Bank Dom Maklerski

• Opis: Dom Maklerski Alior Banku oferuje dostęp do ETF-ów na giełdach w Polsce i na świecie. Jako część Alior Banku, oferuje wygodne zarządzanie inwestycjami.
• Oferta ETF: Dostępne są ETF-y na GPW oraz zagraniczne ETF-y, notowane na giełdach europejskich i amerykańskich.
• Platforma: Alior Trader – nowoczesna platforma handlowa, umożliwiająca łatwe zarządzanie portfelem ETF-ów.
• Opłaty: Prowizje za handel ETF-ami wynoszą od 0,25% dla rynków zagranicznych.

Inwestowanie w ETF-y to doskonały sposób na dywersyfikację portfela i osiągnięcie stabilnych zysków. Podsumujmy kroki, które trzeba podjąć, aby móc rozpocząć inwestowanie:

• Edukacja i planowanie – Zanim zaczniesz inwestować w ETF, zainwestuj czas w edukację i zrozumienie tego, jak działają ETF-y oraz jakie cele inwestycyjne chcesz osiągnąć. Określ swój profil ryzyka, horyzont czasowy i strategię inwestycyjną.

• Otwarcie konta inwestycyjnego – Jeśli nie masz jeszcze konta inwestycyjnego u brokera lub na platformie inwestycyjnej, otwórz takie konto. Wybierz brokera, który oferuje dostęp do ETF i ma konkurencyjne opłaty transakcyjne.

• Badanie ETF – Przeprowadź badanie i analizę różnych ETF dostępnych na rynku. Zwróć uwagę na ich cele inwestycyjne, strategie, wydajność historyczną, koszty zarządzania i skład portfela.

• Wybór odpowiedniego ETF – Wybierz ETF, który najlepiej odpowiada Twoim celom inwestycyjnym. Może to być ETF śledzący indeks, sektor gospodarki, określoną branżę lub region świata.

• Analiza wydajności – Przed zakupem ETF przeanalizuj jego wydajność w dłuższym okresie. Sprawdź, czy ETF spełnia Twoje oczekiwania związane z potencjalnymi zyskami i ryzykiem. Zrób to ostrożnie. Nie spiesz się.

• Zakup ETF – Po zalogowaniu się na swoje konto inwestycyjne znajdź wybrane ETF i dokonaj zakupu. Podaj ilość udziałów (jednostek uczestnictwa, certyfikatów) ETF, które chcesz nabyć, i potwierdź transakcję. Zazwyczaj można to zrobić online.

• Dywersyfikacja – Rozważ dodatkową dywersyfikację swojego portfela inwestycyjnego poprzez inwestowanie w kilka różnych ETF. To pomoże zminimalizować ryzyko związane z inwestycją w pojedyncze aktywa.

• Monitorowanie inwestycji – Regularnie monitoruj swoje inwestycje w ETF, śledź ich wydajność i oceniaj, czy wciąż odpowiadają Twoim celom inwestycyjnym. W razie potrzeby dostosuj swoją strategię.

• Sprzedaż ETF – Jeśli zdecydujesz się na sprzedaż swoich udziałów ETF, otwórz transakcję sprzedaży na swoim koncie inwestycyjnym. Pamiętaj, że zarówno zakup, jak i sprzedaż ETF odbywa się na giełdzie w ciągu sesji giełdowych.

• Podatki i planowanie finansowe – Rozważ konsekwencje podatkowe inwestycji w ETF i planuj swoje finanse zgodnie z obowiązującymi przepisami podatkowymi. Możesz także rozważyć korzystanie z kont emerytalnych lub specjalnych kont inwestycyjnych, które mogą pomóc w optymalizacji podatków.

1. Czy potrzebuję rachunku maklerskiego, aby inwestować w ETF-y?

Aby inwestować w ETF-y, konieczny jest rachunek maklerski, który umożliwia handel na giełdzie.

2. Jakie są koszty inwestowania w ETF-y?

Przy zakupie i sprzedaży ETF-ów mogą się pojawić różnego rodzaju koszty, z którymi trzeba się liczyć. Oto główne koszty, które mogą się pojawić:

• Marża kupna i sprzedaży (Spread) – to różnica między ceną, po jakiej możesz kupić ETF (ceną kupna), a ceną, po jakiej możesz go sprzedać (ceną sprzedaży). Marża handlowa to koszt natychmiastowy, który może być różny u różnych brokerów
• Opłaty maklerskie– to prowizje, które płacisz swojemu maklerowi (brokerowi) za zakup i sprzedaż ETF-ów. Prowizje mogą być pobierane jako opłaty procentowe od wartości transakcji lub jako stałe opłaty. Opłaty te różnią się w zależności od brokera
• Koszty zarządzania (Expense Ratio) – to opłata za zarządzanie ETF-em, którą płacisz emitentowi ETF-u. Jest to zazwyczaj opłata roczna, wyrażana jako procent wartości aktywów netto (NAV) ETF-u. Koszty te wpływają na całkowity zwrot z inwestycji
• Opłaty za przetrzymanie (Holding Costs) – niektóre ETF-y, zwłaszcza te, które śledzą surowce, mogą generować dodatkowe koszty. Wszystkie dodatkowe koszty takie jak przechowywanie surowców w depozytach, mogą ulegać wahaniom.

Warto dokładnie zapoznać się z dokumentacją ETF-u i regulaminem swojego brokera, aby zrozumieć i właściwie ocenić wszystkie koszty związane z inwestowaniem.

3. Jakie fundusze ETF pobierają wysoką prowizję?

Istnieją sytuacje, w których fundusze ETF mogą być biznesowo zmuszone do pobierania wyższych opłat w porównaniu do innych funduszy. Dlatego wysokość opłat za zarządzanie ETF-em może się znacząco różnić w zależności od emitenta oraz rodzaju ETF-u.

Przyczyny różnic w opłatach mogą obejmować następujące powody:

• Specjalizacja lub trudniejszy dostęp do rynków– jeśli ETF śledzi niszowy indeks lub ma dostęp do mniej popularnych rynków, może to skutkować wyższymi opłatami za zarządzanie, ponieważ obsługa takich aktywów może być bardziej kosztowna
• Aktywne zarządzanie– chociaż większość ETF-ów stosuje pasywne zarządzanie, istnieją także tzw. „aktywne ETF-y”, które są zarządzane przez specjalistów inwestycyjnych i podejmują decyzje inwestycyjne na podstawie dość kosztownych analiz rynku. Aktywne zarządzanie może wiązać się z wyższymi opłatami
• Wyższe marże na rynku wtórnym– opłaty nie zawsze ograniczają się tylko do zarządzania. Inwestorzy płacą także marże na rynku wtórnym przy kupnie i sprzedaży ETF-ów, co może wpłynąć na całkowity koszt inwestycji
• Dostęp do konkretnych aktywów– jeśli ETF inwestuje w trudno dostępne aktywa, takie jak surowce czy rynki zagraniczne, albo jest zobligowany do przechowywania zakupionych surowców takich jak np. złoto czy srebro w odpowiednich instytucjach, to opłaty w sposób oczywisty mogą być wyższe ze względu na koszty obsługi tych aktywów
• Skomplikowane strategie inwestycyjne– niektóre ETF-y mogą stosować bardziej skomplikowane strategie inwestycyjne, takie jak hedging walutowy lub zarządzanie ryzykiem, co może podnosić koszty

Warto zawsze dokładnie czytać informacje o opłatach i prowizjach ETF-u, które chcesz zakupić, aby zrozumieć koszty związane z inwestycją. Jeśli za wyższymi kosztami idzie dobrze wyważony z ryzykiem zysk, to zawsze warto to przemyśleć. 

Porównując różne opcje, można znaleźć ETF-y o takich kosztach, które najlepiej odpowiadają własnym potrzebom inwestycyjnym. Nie zawsze wyższy koszt oznacza gorszą ofertę.

4. Czy mogę kupić ETF-y w polskich złotych?

Tak, można kupić ETF-y notowane w polskich złotych na warszawskiej giełdzie, co eliminuje potrzebę przewalutowania.

5. Jak wybrać odpowiedniego brokera do zakupu ETF-ów?

Wybór odpowiedniego brokera do zakupu ETF-ów powinien opierać się na przystępnych wymaganiach minimalnych, renomie brokera, braku opłat za handel oraz dostępie do rynków zagranicznych. Te kryteria zapewnią optymalne warunki inwestycyjne.

6. Kiedy najlepiej sprzedawać ETF-y?

Najlepiej sprzedawać ETF-y, gdy strategie inwestycyjne są zgodne z osobistymi celami oraz w odpowiedzi na istotne zmiany na rynku. Ważne jest, aby podejmować decyzje sprzedażowe w sposób przemyślany.