XTB vs Plus500

Wybranie internetowego brokera nie jest proste, ponieważ w 2023 roku na rynku rywalizują ze sobą dziesiątki wytrawnych domów maklerskich. Wśród absolutnej czołówki znajduje się zarówno polski XTB (dawniej X-Trade Brokers), obecny na rynku od 20 lat, jak i izraelski Plus500, który działa w tej branży od 15 lat.

Gdyby kierować się wyłącznie liczebnością bazy klientów, wybór powinien paść na Plus500, ale mając na uwagę wrażenia z inwestowania na platformie i obsługę klienta, polski broker również przedstawia istotne argumenty na swoją korzyść. Poniżej odpowiadamy na pytanie o to, który pośrednik w obrocie instrumentami inwestycyjnymi jest korzystniejszy i wygodniejszy we współpracy – XTB czy Plus500?

XTB vs Plus500? Różnice

To, co na pierwszy rzut oka odróżnia od siebie oferty XTB vs Plus500, to dostępność prawdziwych akcji rozumianych jako udziały w spółkach notowanych na klasycznych giełdach papierów wartościowych. Tylko XTB pozwala na kupowanie takich pozycji do swojego portfela inwestorskiego, w przypadku Plus500 posiadacz konta może inwestować w kontrakty krótkoterminowe CFD i pochodne instrumenty finansowe jak ETS’y.

Oczywiście Plus500 ma w swoim portfolio ponad 2000 różnych pozycji i to większości graczy wystarcza do inwestowania kapitału. Jednak ta liczba w porównaniu z ponad 5000 pozycjami udostępnionymi przez XTB wypada dość „blado” i jednoznacznie wskazuje, że polski pośrednik daje większe możliwości doboru opcji i rynków, które będą dla inwestora interesujące.

XTB czy Plus500? Podobieństwa

Dla polskiego inwestora Plus500 oraz XTB oferują prowadzenie rachunku maklerskiego rozliczanego w polskich złotówkach, amerykańskich dolarach oraz euro. Możliwość dokonywania depozytów w swojej narodowej walucie ma istotne znaczenie, bo eliminuje konieczność przewalutowania depozytu – tak powszechnego u oferentów działających bardziej globalnie. Każdy z tych pośredników ma również rozwinięte kanały do obsługi natychmiastowych płatności – nie tylko przelewy bankowe czy podpięcie karty płatniczej do systemu, ale również cały wachlarz systemów płatności online, takich jak PayPal czy PayU i inne.

Porównanie platform transakcyjnych: XTB vs Plus500

XTB działa na podstawie silnika xStation5 – bardzo wysoko oceniany przez profesjonalistów, jak i amatorów. Plus500 również opracowało własną autorską platformę tradingową. Zarówno do jednej, jak i drugiej platformy można zalogować się na komputerze poprzez przeglądarkę internetową i stronę www brokera oraz pobrać ją w wersji aplikacji na urządzenie mobilne z systemem Android, iOS lub Microsoft Mobile.

Aplikacje mobilne brokera i konto demo

Skonfigurowane konto użytkownika na Plus500 pozwala na uzyskanie rozmaitych powiadomień i alertów z systemu tradingowego brokera. Sam wygląd modułów i funkcji zainstalowanych w interfejsie klienta jest dość uproszczony i nie pozwala na zaspokojenie potrzeb profesjonalistów lub amatorów z dużym doświadczeniem. Natomiast aplikacja xStation Mobile od XTB jest pod tym względem bogatsza w przydatne inwestorowi funkcje i dodatki, takie jak kalkulatory i kalendarze, pakiety wskaźników technicznych lub interaktywne wykresy.

Najprawdopodobniej marka Plus500 zdaje sobie sprawę ze słabości własnego systemu transakcyjnego w porównaniu z konkurentami na rynku i bardziej wymagającym spośród swoich graczy udostępnia także zaawansowaną platformę – WebTrader.

Brokerzy starają się dbać o każdy detal swojej oferty, czego dowodzi obecność kont w wersji demo, równie na stronach Plus500 czy XTB. Zakładając konto demonstracyjne, można obracać wirtualnymi środkami i w ten sposób oswoić się z mechanizmem inwestowania na poszczególnych rynkach, a przy okazji rozpoznać sam interfejs programu transakcyjnego i odkryć jego zaawansowane funkcje ułatwiające skuteczne inwestowanie.

Wsparcie techniczne i obsługa klienta

Rejestrując konto w XTB lub w Plus500 można od samego początku korzystać z całkowicie polskiej obsługi klienta.

Interfejs aplikacji mobilnych i stron www jest w 100% spolszczony, ale obsługa klienta i wsparcie techniczne również obsługuje zapytania i zgłoszenia w polskim języku
Helpdesk dla klientów zarówno u jednego, jak i drugiego pośrednika jest dostępny 24 godziny na dobę, ale polska marka działa od poniedziałku do piątku, podczas gdy izraelski konkurent 7 dni w tygodniu.

Obsługa zgłoszeń napływających od klientów trwa przeważnie od kilku godzin do maksymalnie 2-3 dni roboczych, co stanowi bardzo dobry wynik.
Klient w Plus500 oraz XTB może skorzystać z kontaktu zarówno w formie czatu live, formularza zgłoszeniowego, jak i korespondencji e-mail, ale tylko XTB umożliwia połączenie telefoniczne z infolinią brokera.

Proces rejestracji u internetowego brokera

Proces rejestracji konta inwestorskiego w XTB czy Plus500 jest banalnie prosty. Na głównej stronie lub poprzez aplikację mobilną, wystarczy wybrać rejestrację konta i wskazać jego rodzaj. W przypadku Plus500 do wyboru jest konto demo oraz prawdziwe konto inwestorskie z realnym kapitałem zdeponowanym przez wpłacającego. Na stronie XTB proces rejestracji konta rozpoczyna się na stronie „otwórz konto”, a klient musi jedynie wskazać, który rynek przede wszystkim go interesuje: forex, indeksy giełdowe, surowce, akcje, ETF-y lub krypto.

Najważniejsze pozycje i instrumenty finansowe w portfolio XTB vs Plus500

Decydując się na współpracę z XTB czy Plus500, w pierwszej kolejności klient zyskuje dostęp do ogromnej liczby instrumentów pochodnych i kontraktów krótkoterminowych – CFD i ETS. O ile te drugie indeksy są bardziej stabilne i mają dłuższą perspektywę zwrotu/straty, o tyle pierwsze kontrakty są mocno ryzykowne i w bardzo szybkim tempie mogą przynieść zarówno wysoki zysk, jak i stratę. Kontrakty CFD powiązane z surowcami czy walutami i kryptowalutami są więc bardzo chętnie wybierane przez inwestorów, których strategia opiera się na szybkich decyzjach kupna i sprzedaży wraz ze wkalkulowanym w to ryzykiem.

Patrząc na samą liczbę dostępnych opcji dla inwestorów – na XTB znaleźć można ponad 5000 różnych instrumentów, podczas gdy Plus500 w tym samym czasie udostępnia ponad 2000 pozycji do wyboru.
Kolejna różnica istotna dla posiadacza kapitału w trakcie rynkowej gry to możliwość nabywania nie tylko instrumentów pochodnych, ale realnych udziałów w spółkach czy obligacji skarbowych emitowanych przez banki centralne. Oprócz kryptowalut i walut z rynku forex oferta Plus500 wyraźnie ustępuje ofercie XTB pod względem dostępu do klasycznych rynków akcji i obligacji. Pod tym względem izraelski operator nie daje możliwości nabycia realnych papierów wartościowych.

Warunki finansowe gry u brokera – XTB vs Plus500

U jednego, jak i drugiego gracza widać sporą troskę o niski poziom prowizji i korzystne warunki finansowe. Dla inwestora-amatora, grającego niskim wolumenem, uczącego się obstawiania pieniędzy na różne pozycje rynkowe, koszty prowadzenia rachunku brokerskiego lub prowizje i limity wypłat mają największe znaczenie dla opłacalności współpracy w pierwszych miesiącach posiadania konta.

Koszty obsługi, limity i prowizje

Najważniejsza różnica pomiędzy kosztami prowadzenia konta to opłata za brak aktywności. Jest ona naliczana na rachunkach prowadzonych przez XTB oraz Plus500. W przypadku polskiego brokera opłata w wysokości 10 euro naliczana jest po miesiącu braku aktywności na koncie. Plus500 nalicza taką samą opłatę, jednak pierwszy raz pojawia się ona dopiero po trzecim miesiącu.

Operatorzy płatności – natychmiastowy obrót środkami

Przeksięgowanie środków w czasie rzeczywistym pomiędzy kontami możliwe jest w przypadku coraz popularniejszych e-portfeli i pośredników płatności online, takich jak PayPal czy PayU. Przelewy bankowe oraz podpięcie karty debetowej albo kredytowej do systemu rozliczeniowego XTB czy Plus500 również jest możliwe, ale tutaj na wykazanie środków trzeba czekać przeważnie tyle czasu, ile zajmuje przepływ środków w systemie międzybankowym Elixir.

Warunki wypłaty – wybór pomiędzy XTB czy Plus500

Wpłacanie depozytu na XTB nie ma żadnych ograniczeń i minimalnej wysokości, więc można zostać inwestorem bez względu na wysokość kapitału początkowego i swoje możliwości finansowe. W przypadku Plus500 do uruchomienia rachunku inwestorskiego na pełnych zasadach konieczne jest wpłacenie depozytu w wysokości 500 zł. Również w odniesieniu do wypłat ze swojego inwestorskiego portfela trzeba szykować się na inne warunki cenowe takiego ruchu: w XTB wypłaty powyżej 200 euro realizowane są bez prowizji, natomiast na stronie Plus500 opłata za wycofanie środków uzależniona jest od wybranego kanału płatności.

W pełni legalne rozliczenia podatkowe

Każdy z omawianych brokerów internetowych otrzymał licencję do świadczenia swoich usług, a to oznacza, że spełnia surowe kryteria rynkowe oraz podlega stałej kontroli regulatorów międzybankowych itp. To oznacza, że klienci mogą liczyć na otrzymanie w pełni legalnych i prawidłowo wypełnionych oświadczeń podatkowych od brokera, co jest istotne przy corocznym rozliczeniu z fiskusem.

Klienci Plus500 czy XTB mogą także spać spokojnie, jeśli chodzi o bezpieczeństwo ich kapitału – firmy są członkami dedykowanych funduszy gwarancyjnych. Dodatkowo chronią klientów przed ujemnym saldem i nie mogą finansować swojej bieżącej działalności biznesowej środkami zgromadzonymi na kontach swoich klientów – mówi o tym zasada separacji kapitału organizacji i kapitału swoich użytkowników.

XTB vs Plus500? Która marka wygrywa walkę o klienta?

Plus500 to marka o zasięgu globalnym, a więc oferta produktowa, jak i interfejs platformy tradingowej dopasowany jest bardziej do potrzeb, oczekiwań i przyzwyczajeń międzynarodowego inwestora. XTB to firma stawiająca swoje pierwsze kroki w Polsce i podbijająca rynek międzynarodowy z terytorium naszego kraju. Wrażenia i potrzeby polskiego inwestora są więc dla tego brokera wciąż na pierwszym miejscu i dlatego można nieznacznie wyróżnić właśnie XTB jako markę bardziej dostosowaną do lokalnych uwarunkowań polskiego rynku inwestorskiego.

Gracze z Polski z pewnością najszybciej odnajdą się właśnie na tej platformie i na pewno wysoko ocenią dostępne tam instrumenty finansowe.